Sådan forbereder du en klage til pensionsselskabet over afslag på udbetaling
Når et pensionsselskab afslår en udbetaling af tab af erhvervsevne, kritisk sygdom eller livsforsikring, kan det føles både frustrerende og uoverskueligt. En veltilrettelagt klage kan dog øge chancerne for, at sagen genvurderes og måske ændres til din fordel. Nedenfor beskrives de vigtigste skridt, du bør tage for at forberede en effektiv klage.
1. Læs policen og vilkårene grundigt
Policen og de tilhørende vilkår udgør grundlaget for din aftale med pensionsselskabet. Her finder du præcise oplysninger om, hvad der skal til for at få udbetaling, samt hvilke forbehold og undtagelser der gælder. Mange afslag skyldes, at kravene i vilkårene ikke er opfyldt, eller at forsikringsselskabet vurderer, at en undtagelse gør sig gældende.
- Sæt dig ind i betingelserne: Notér særligt de krav, der vedrører dokumentation og vurdering af din situation.
- Forstå undtagelserne: Tjek, om selskabet har påberåbt sig en undtagelse for at afvise dit krav, og vurder, om denne undtagelse er rimeligt anvendt.
2. Dokumentation er nøglen
Det er altid kunden, der skal dokumentere sit krav. Hvis du ikke har tilstrækkelig dokumentation, vil pensionsselskabet ofte afslå din anmodning. Derfor er det vigtigt at samle al relevant information og sikre, at den er fuldstændig og præcis.
- Medicinsk dokumentation: Hvis klagen drejer sig om tab af erhvervsevne eller kritisk sygdom, skal du fremskaffe lægeerklæringer, journaler, speciallægeudtalelser eller andet, der underbygger din situation.
- Arbejdsgiveroplysninger: Ved tab af erhvervsevne kan oplysninger fra din arbejdsgiver om dine arbejdsopgaver, arbejdstid og eventuelle skånehensyn være relevante.
- Økonomisk dokumentation: Hvis sagen har økonomiske aspekter, som påvirker din erhvervsevne, bør du inkludere oplysninger om din økonomiske situation, fx lønsedler, skatteoplysninger eller beregninger af indtægtstab.
- Andre relevante oplysninger: Kopier af tidligere korrespondance med pensionsselskabet, tidligere afgørelser eller anden skriftlig kommunikation.
3. Inddrag en advokat tidligt i processen
Efter et første afslag kan det være en stor fordel at inddrage en advokat. En advokat med erfaring inden for forsikringsret og pensionsret kan hjælpe med at:
- Vurdere afslaget: Advokaten kan analysere afslaget og vurdere, om selskabets begrundelse holder juridisk.
- Sikre korrekt dokumentation: Advokaten kan rådgive om, hvilken dokumentation der er nødvendig for at underbygge dit krav.
- Formulere en stærk klage: Advokaten kan udarbejde en klage, der juridisk og faktuelt udfordrer selskabets beslutning.
- Forhandle med selskabet: I nogle tilfælde kan en advokat forhandle direkte med pensionsselskabet og opnå en løsning uden yderligere klagebehandling.
At inddrage en advokat tidligt kan også sende et signal til pensionsselskabet om, at du tager sagen alvorligt og har en professionel rådgiver til at varetage dine interesser.
4. Formulér en præcis og veldokumenteret klage
Når du har læst vilkårene og samlet din dokumentation, skal klagen formuleres på en klar og struktureret måde.
- Indled med en kort opsummering: Beskriv, hvorfor du mener, at afslaget er forkert, og hvad du ønsker ændret.
- Henvise til vilkårene: Angiv de specifikke punkter i policen, der understøtter dit krav, og forklar, hvordan din situation opfylder kravene.
- Vedhæft dokumentation: Sørg for, at alle relevante bilag er vedlagt og korrekt mærket, så pensionsselskabet let kan se, hvilke dokumenter der støtter dit krav.
- Vær saglig og præcis: Undgå følelsesladede formuleringer, og hold fokus på de faktiske forhold og dokumentation.
5. Indsend klagen og følg op
Når klagen er færdiggjort, skal du indsende den til pensionsselskabet, enten via deres klageformular eller mail. Husk at få en bekræftelse på deres modtagelse af klagen og at gemme en kopi af klagen og dokumentationen.
Efter indsendelsen bør du følge op, hvis du ikke hører fra selskabet inden for den forventede behandlingstid. Det kan også være relevant at klage til Ankenævnet for Forsikring, hvis selskabet fastholder afslaget.
Afsluttende bemærkninger
At klage over et afslag fra et pensionsselskab kræver omhyggelig forberedelse og præcis dokumentation. Husk, at vilkårene i policen er den juridiske ramme, der gælder for sagen, og det er dit ansvar at bevise, at kravene er opfyldt. Ved at inddrage en advokat tidligt og sørge for en veldokumenteret klage kan du øge chancerne for et positivt udfald i din sag.
